近年来，洗钱与反洗钱的斗争愈发激烈，反洗钱监管持续升级，而对于相关企业来说，内部反洗钱控制与风险管理要求将会变得更加严苛。 日前，中国人民银行印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，将非银行支付机构、网络小贷公司、消费金融公司、银行理财子公司等机构加入反洗钱监管对象范围，对支付机构反洗钱风控提出了进一步要求。面对日益严峻的反洗钱监管环境，越来越多的机构、跨境支付企业更加注重风险控制，助力企业实现更全面的外贸资金安全管理。

支付服务是金融服务中的底层业务，而风控又是跨境支付机构的“地基”，无论是对客户还是对合作银行，支付产品的风控都非常重要。 在大数据时代，事前监控的重要性大于事后追溯，风控架构的建立要与业务推广同步发展，甚至要先于业务发展。目前很多企业都是“业务先跑，风控后到”，这样的情况下风险敞口会更大，因为此类操作没有从一开始就做风险设计，等到风险真正爆发了，想要加强风险防控、实现全面的外贸资金安全管理，将会花费更多成本。 然而，支付机构加强风控服务、为企业实现全面的外贸资金安全管理，并不是能够一蹴而就的。风控永远是一个攻防战，不是固态的或静态的过程，而是非常紧凑并且不停迭代的一个过程，在这一过程中，支付机构的信息洞察能力、风险侦测能力和风险策略迭代能力发挥着重要作用。

首先是信息洞察的能力，不管是AI、大数据、智能识别还是决策，所有的东西都离不开数据，所以本身数据的获取和迭代也是很关键的。 其次是风险侦测能力。以XTransfer为例，XTransfer通过构建大数据驱动的自动化、数据化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施，对信息流、物流和资金流交叉验证以还原交易全貌，利用人工智能技术对交易链路全程数据化监控。在此过程中，AI一旦识别出可疑交易，风控团队将立刻进行回访核查。由此，XTransfer具备了强大的风控能力，能够帮助企业实现更为全面的外贸资金安全管理。 最后，风险策略也需要不断地迭代与完善，保证风控设计能够适应新的环境，达到风险的全面覆盖。