2021年6月1日，中国人民银行发布《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》，总计63条，比2007年1月1日执行《反洗钱法》的37条，增加了近一倍的条例数量。在处罚力度上，《意见稿》大幅提升了违法罚款金额。 而不到两个月，人民银行又发布《非银行支付机构重大事项报告管理办法》，对机构用户信息保护、反洗钱等重大事项，作出明确管理要求。《办法》要求支付机构报告重大事项应当一事一报，做到及时、真实、准确、完整，不得迟报、漏报、瞒报、谎报、错报，不得有误导性陈述或者重大遗漏。

由此可见，国家反洗钱力度正在不断加大。业内指出，这有助于提升支付机构风险的甄别、预警与处置能力，保护外贸交易隐私系统安全，维护支付市场稳定。零壹研究院院长于百程认为：“合规发展仍然是支付行业发展的主旋律，监管对违反反洗钱法相关规定、威胁外贸交易隐私系统安全的行为处于零容忍态度。” 第三方支付机构如果要避免收到罚单，就需要在第一步——客户身份识别上不出现问题。因为客户身份识别没做好，就意味着不知道到底服务谁。第三方支付机构必须要清楚资金的来龙去脉，从哪里来、将流向哪里以及为什么。 在跨境贸易中，洗钱其实分为主动洗钱与被动洗钱。主动洗钱是指一开始就抱着犯罪目的来开户的客户，这可能正是洗钱的设计方、执行方或谋划方。 此外，除了主动洗钱外，还存在一部分客户被动洗钱。某些中小企业原本是正当经营，有真实经营场景的，但它可能被不法分子利用、诱骗，这样一来就导致了它被动涉及洗钱。这方面的各种案例不在少数。作为一家一站式外贸企业跨境金融和风控服务公司，XTransfer曾通过大数据侦测手段识别一个犯罪团伙，这个团伙甚至成立了多家上下游公司，来试图掩盖并伪装成贸易。但XTransfer经过大数据筛查，还是甄别出了这个网络。

XTransfer还通过与知名跨国银行及金融机构合作，建设跨国大集团级全球多币种统一结算平台，并打造了以中小微企业为中心的，数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施，为中小微外贸企业提供高度专业、高标准的跨境金融及风控服务，保障外贸企业交易的安全合规性与外贸交易隐私系统安全。 未来，支付监管将继续保持高压态势，预计反洗钱领域仍将是未来监管主要内容。外贸交易隐私系统安全、信息安全保护等亦将成为下一阶段的监管重点。