随着经济全球化和互联网技术高速发展，新的洗钱手段层出不穷，洗钱犯罪无孔不入，反洗钱合规成为整个支付行业关注的焦点。为依法打击治理洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系，促进外贸出口付款方式合法化，近日，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局11部门联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》（以下简称《计划》），决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。

跨境贸易是实现全球化的重要途径，但同时也面临着外贸出口付款方式不合法合规、非法洗钱、恐怖融资等风险的巨大挑战。业内人士普遍认为，与跨境贸易相关的反洗钱工作，尤其是和中小微企业相关的部分，难度系数最高。

究其原因，跨境贸易行业在经营过程中涉及到的资金金额庞大、资金来源复杂，外贸出口付款方式不合规，容易让不法分子有机可乘。与此同时，也存在部分中小微企业缺乏合规意识、被动参与洗钱的情况。例如，一些不法分子打着寻找中国代理商的幌子，以丰厚的佣金为诱饵，物色有外贸收款账户的中小微企业，助其完成洗钱。

一站式外贸企业跨境金融与风控服务公司XTransfer的风控及合规负责人向记者介绍此类典型案例时称，“不法分子通过盗用邮箱来窃取当事各方的交易往来和订单进展，然后以工厂的名义给海外买家发邮件引导他们把款项付给第三方，一旦这笔款项入账，第三方将面临巨大的资金风险。值得庆幸的是，这位第三方是XTransfer的客户，XTransfer风控系统接收到异常入账申请后触发警报，最终，在严格的反洗钱风控审核下，交易及时终止。

据了解，XTransfer通过与知名跨国银行及金融机构合作，建设跨国大集团级全球多币种统一结算平台，并打造了以中小微企业为中心的数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施，对每一笔资金流动匹配相关的交易背景，并对信息流、物流和资金流交叉验证以还原交易全貌，利用人工智能技术对交易链路全程数据化监控，有效识别风险。

XTransfer以真实的实物贸易背景为依托，确保每笔交易的合规性，基于大数据和AI驱动的智能风控系统，在第一时间精准识别交易风险并电话告知客户。同时，XTransfer在充分考虑外贸交易特征多样化的情况下坚守严格标准，为客户提供长期安全稳定可用的外贸出口付款方式。除此之外，XTransfer还推出了“跨境交易风险咨询服务”，为广大外贸人在跨境交易过程中识别潜在的反洗钱、欺诈等风险提供支持。