很多外贸企业主都看到过这样一个案例：在某个早已到人数上限的500人微信群里，大部分人都有银行卡被外地公安冻结的经历，他们在备注一栏中填写着银行卡被某省某地冻结。他们中的有些人，被冻结的银行卡很长时间未解冻，卡内资金较多，且只能进不能出，严重影响了资金周转，有的则在解冻过程中付出了数万到十几万不等的强制划扣代价。更有甚者，收到了外国客商支付的几千元货款，结果整张银行卡连同卡里的数百万资金一并被冻结。这些事例的起因，大多是外贸人在交易过程中存在不合规行为，而这也提醒了外贸人，选择合规的外贸资金汇款方式、保证外贸交易流程的合规性，才能避免冻卡风险。

经调查发现，几乎所有的“冻卡”案例都有一个特征，那就是：外商通过通过地下钱庄向外贸人汇款。地下钱庄往往会跟犯罪分子合作，让骗来的赃款披上货款的外衣，流入合法经营的外贸商户的账户中，而这也是一些不法分子常用的洗钱途径。很多商户坦言，他们只关心实际收到的钱跟应到货款的数额是否一致，不关心这笔钱具体是谁汇入，更无能力核实是否干净。然而，这就导致了很多外商采用不合规的外贸资金汇款方式，继而给外贸人带来了被“冻卡”的巨大风险。

如今，国家的反洗钱力度再次升级。2021年8月1日，中国人民银行印发的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》正式施行，其进一步完善反洗钱监管措施，规范外贸资金汇款方式及流程，提升监管效率。未来几年，任何不合规的第三方打款，尤其是地下钱庄汇款，将会受到严密监测，公安机关的“断卡冻卡”行动也会持续进行。 对于外贸人来说，选择合规的外贸资金汇款方式才能避免冻卡风险。XTransfer作为一站式外贸企业跨境金融和风控服务公司，致力于帮助中小微企业大幅降低全球展业的门槛和成本，提升全球竞争力。通过与知名跨国银行及金融机构合作，XTransfer建设跨国大集团级全球多币种统一结算平台，并打造了以中小微企业为中心的，数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施。XTransfer以科技为桥梁，链接全球大型金融机构和中小微企业，为众多中小微外贸企业提供合规、安全、专业、高效的外贸收款服务，让中小微企业享受到和大型跨国集团同等水平的跨境金融服务。 对于中小微外贸企业来说，务必要加强正规贸易和风险管控的意识，选择合规的外贸资金汇款方式，降低外贸交易中的风险，尽可能地避免损失。