AI算法让跨境洗钱“无处藏身”

跨境贸易是实现全球化的重要途径，但同时也是洗钱、欺诈的高风险区。 “如何运用高科技手段高效准确查询相关线索协助警方破案，成为数字化跨境支付企业重要课题与实践。”上海夺畅网络技术有限公司(XTransfer)首席风险官姚伟春日前接受记者采访时表示，很多犯罪团伙会假借正常国际贸易或虚构正常国际贸易来进行洗钱，随着不法分子洗钱欺诈操作手段不断翻新，数字化企业要识别洗钱欺诈行为的难度日益加大，AI+大数据驱动的反洗钱风控算法模型正发挥着重大作用。

据了解，XTransfer基于大数据和AI技术提升风险识别能力，将专业知识融入数智化风控方案中，在数据分析的过程中提升风险识别的敏感度。

“利用计算机视觉、自然语言处理、图深度学习、知识图谱等AI技术开发识别欺诈个案/网络、建立反洗钱模型，能形成对传统风险规则的补充。”姚伟春说，通过决策引擎将分析成果应用于风险管理业务中，可实现策略模型的快速迭代，以应对外部风险趋势的多变性。

中国人民银行《2021年中国反洗钱报告》显示，2021年人民银行各分支机构共接收重点可疑交易线索16000余份；筛选后共对需进一步查深查透的690余份线索开展反洗钱调查7300余次；向侦查、监察机关移送线索6800余条。协助侦查、监察机关对3000余起案件开展反洗钱调查共35000余次；协助破获涉嫌洗钱等案件1000余起。

姚伟春认为，借助大数据和AI驱动的“数智化风控”系统，可以利用人工智能模型、实时交易侦测、生物识别等技术，甄别可疑线索，主动向公安经侦部门移交案件信息，为其提供有价值的线索。“对于一些海外买家来说，他们一般会和境内的卖家伪装成一个真实的跨境交易，这个交易如果没有被及时终止，其资金就涉及到违法出入境了，通过数智化风控系统，可以甄别可疑交易并终止，避免商户遭受任何的损失。”