数智化风控让企业“走出去”行稳致远

跨境业务一直是合规风险高发区。对传统金融机构而言，跨境业务面临的主要合规风险在于制裁与洗钱。对于前者，由于监管规则或法律条款相对清晰，风险后果相对直接和严重，因此银行一般会投入更多精力和资源。但对于后者，无论是大额和可疑交易报告还是模型研发与甄别，先天都具有典型的“内向型”与“滞后性”特征。传统银行的风险研究和管控的重心在境内本币业务，并且更倾向事后报告。而针对跨境业务，很少研发专门针对跨境交易的特色化模型。从企业角度看，中小微外贸企业自身风控能力欠缺，很难通过自主合规管理规避洗钱风险。作为卖家，中小微企业很难判断海外买家转账进来的资金是否存在问题。如果资金来源存疑，银行就会冻结企业的账户进行调查。很多企业在账户被冻结后才知道自己遇到了麻烦。

为帮助企业破解这些难题，XTransfer团队长期致力于打造一套基于B2B跨境交易的反洗钱风控基础设施，帮助中小微外贸企业最大限度防范洗钱风险。邓国标告诉记者，“XTransfer打造以中小微企业为中心的，数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施，帮助中小微外贸企业有效管控交易风险，同时助力金融机构安心服务中小微企业。”

今年7月，XTransfer首次提出“数智化风控”这一概念。据邓国标介绍，“B2B跨境数智化风控即基于专属场景下的大数据，定制化智能解决方案。XTransfer通过智能信息洞察系统和智能决策分析系统识别高风险的欺诈，保障企业用户的账户安全。同时，XTransfer针对不同行业客户，通过信息流、物流、资金流等不同行为特征进行画像分析并构建全链路关系数据，搭建智能风控体系，高效利用大数据进行智能决策。XTransfer的智能信息洞察系统曾经识别出一个犯罪团伙，这个团伙甚至成立了多家上下游企业，来试图伪装成正常的跨境贸易。经过大数据筛查，系统迅速甄别出这个网络，我们将与之关联的两三百家企业全部录入黑名单中。”

“目前，我们的风控系统自动化审核比例高达90%以上，这给中小微外贸企业的资金处理效率带来很大的改善。”邓国标表示，未来，衡量风控能力好与坏的标准，用户的感知将是重要的标尺，风控对用户的干扰越少越好。在合规前提下，XTransfer将长期致力于风控服务体验的提升，为中小微企业“走出去”保驾护航。