东南亚支付之战：电子钱包的激烈竞争

微信支付和支付宝一直是中国在东南亚市场上最为主要支付网关。2018年，支付宝正式进军包括新加坡、马来西亚和越南在内的八个东南亚国家。同年，微信在马来西亚推出了微信支付，并在两年后进入了印度尼西亚。

值得注意的是，与其他发达国家相比，东南亚地区的信用卡普及率较低，人们高度依赖现金支付，成为该地区数字化转型的一项阻碍。然而，由于互联网行业的增长和2020年以来的全球疫情，东南亚用户对现金的依赖程度显著下降，预计将从2019年的60%下降到2025年的47%。此外，根据2020年BCG发布的一项调查，东南亚城市中仅有13%的未开户人口使用电子钱包，而由于电子商务的发展，该渗透率预计将在2025年飙升至58%。因此，尽管现金仍然是东南亚市场的主流支付选择，但是其他支付方式正变得越来越受欢迎；东南亚持续的转型和数字化使其成为包括支付宝和微信支付在内的金融科技公司的理想市场之一。

在进军东南亚时候，支付宝和微信采用了不同的策略。以电子商务起家的支付宝显然希望继续在这个领域保持优势。2016年，阿里巴巴收购了东南亚电子商务巨头Lazada，并最终将Lazada的在线支付工具HelloPay与支付宝整合。另一方面，微信支付首先专注于社交支付场景，并与线下商家合作。

尽管在中国有着丰富的经验，但微信支付和支付宝进入东南亚也并非一帆风顺。实际上，它们在东南也面临着来自本地企业的激烈竞争。在过去的10年里，为了应对过时的银行系统和金融基础设施所带来的困境与复杂性，东南亚不少金融科技企业一一崛起。东南亚快速的数字化创造了一个蓬勃发展的电子商务环境，让电子钱包成为一种流行的支付解决方案。随着该地区智能手机以及互联网普及率的提高，电子钱包已成为东南亚群众日常生活中重要的组成部分，改变了人们的交易方式。随着群众对电子钱包越来越高的接受度，东南亚电子钱包供应商之间的激烈竞争也应运而起——主要集中在银行、互联网公司和电信运营商这三个行业中。

银行

在东南亚电子商务的崛起中，银行决心捍卫自己的市场份额。对于已经持有银行卡并且习惯用银行卡交易的用户来说，接受自己银行推出的电子钱包通常更容易。根据BCG的研究，在东南亚，已经使用传统银行服务的用户是首批且主要的电子钱包用户。在印度尼西亚，57%的电子钱包用户拥有银行账户；在越南，42%的电子钱包用户拥有银行账户；在马来西亚，31%使用电子钱包的人拥有银行账户。

电信运营商

东南亚的信用卡普及率较低，现金仍然是一种重要的支付方式，而且有线下电信支付的支持。这种支付方法被用于许多不同的事情——缴纳水电费账单、转账支付，甚至在线购物。对于电信公司来说，建立自己的数字支付方式具有很大的优势。例如，新加坡电信公司Singtel推出了其电子钱包Singtel Dash，可用于购物、转账和公共交通。它也是新加坡首个与Apple合作的非银行电子钱包。

互联网公司

互联网公司建立了自己的生态系统，通过数字支付的方式涵盖了人们日常生活的方方面面。比如著名的Grab，从网约车起家，如今Grab已经成为新加坡和马来西亚用户最常用的电子钱包。电子商务平台也参与了竞争：Shopee推出了Shopee Pay，在印度尼西亚市场占有15%的份额。

尽管电子钱包供应商之间的激烈竞争带来了挑战，但也为创新和增长开辟了机会。为了获得竞争优势，供应商不断扩大其服务范围，建立战略合作伙伴关系，并积极采用二维码支付和生物识别等先进技术。

此外，东南亚国家正在积极推广数字支付，并实施监管框架，以确保安全透明的生态系统。这些举措为电子钱包供应商创造了一个有利的环境，使其能够蓬勃发展，吸引更多用户，并提供安全合规的保证。

总的来说，在东南亚，外来企业必须面临分割的支付局面所带来的巨大的挑战。因此，对于海外商家来说，是否能有效地应对复杂的支付格局对于扩张成败至关重要。在各大电子钱包供应商争夺主导地位的同时，Unlimit为商家提供可靠的解决方案，简化支付流程，并通过个性化的解决方案和专业知识，帮助他们扩大客户群，应对监管框架，建立安全的支付通道，并优化运营以满足该地区和他们的业务战略的特定需求。我们消除了对第三方的需求，整合了边界，使世界各地的商家可以快速而轻松地进入东南亚市场。