“涉嫌洗钱”银行卡遭冻结！解冻有多难？一文揭秘地下钱庄！

外贸老板们经常会遇到冻卡，一不小心就卷入了“洗钱案”。“可是我都是正常交易，怎么就涉嫌洗钱了呢？”

 

我们先来看一个典型的涉嫌地下钱庄洗钱，银行卡被冻的案例。

 

一位义乌的外贸老板，在网上拿到了一笔订单，然后正常发货，对方通过第三方付货款，合同及订单流程清楚。可是这位外贸老板在收到客户货款之后，公司银行卡账户就被冻结了……

 

外贸老板后来接到诈骗电话，自称是公安工作人员，说最近一笔货款中部分金额涉嫌为跨境赌博诈骗，需要配合调查，打一笔钱到某个账户……

 

最终这位外贸老板摊上了2件事：

 

1.账户冻结：真正的警方接到一个“境外赌博诈骗”的案子，境外赌场向国内涉赌人发送一个账号，让他们把赌资转入那个账号。这个账号和汇钱给外贸老板的账号是同一个，警方根据资金流向，将这位外贸老板的公司账户，判定为境外赌场在国内的洗钱账户，将它冻结。

 

2.外贸诈骗：外贸老板相关信息被泄露，诈骗团伙以“配合资金安全调查”等理由，实施了诈骗。

 

好巧不巧，2件事都被这位外贸老板碰上了。事实上，这2件事经常发生在外贸人身上。

 

你可能会有疑问，这个外商往国内买产品用的打款账号，怎么和境外赌场用的是同一个账号呢？

 

按照正规的外贸流程，应该是外商所在的公司通过正规的渠道将足额的美金货款支付到中国商户的公司账户上。但是，不少买卖双方会绕过这个“流程”。

 

几乎所有“冻卡”的案例都有同一个特征——均涉及到外商通过第三方打款。

 

这个第三方打款的账号是我们经常听到的一个词——“地下钱庄”！

 

 

知识点（二）：地下钱庄2大类型，如何操作洗钱？

 

地下钱庄主要分为两类，一类是跨境汇兑型，一类是非法结算型，大多数钱庄两者兼具。

 

1. 跨境汇兑型：用对敲等方式，实现人民币与外汇的兑换，主要模式有以下几种。

 

1) “对敲”型模式。资金不用跨境支付，一般用对账的方式来操作。境内的团伙收取人民币，然后一般通过网络联系，境外团伙按照汇率把外汇转移到指定的账户上。很多钱庄做成了资金池的规模，有外汇就先收购放在资金池内，有需要的时候随时兑换。

 

 

 

2) 虚构贸易。通过虚构贸易背景，资金出入境。有很大一部分资金的非法流动是隐藏在巨额的进出口业务之中。很多钱庄通过明面上的企业进出口，通过一定范围内进出口报关的合理价差，将资金实现跨境转移，这种方式非常隐蔽。再如有一案件企业购买虚假的进口数据，假进口然后购汇出境，在境外将美元加价卖给假出口的企业，假出口企业正常出口收汇入境，骗取出口退税或补贴。

 

3) 携带现钞。通过大量人力分拆限额以内的资金，携带出境。也有以高于银行结汇的价格向游客收购现钞，比如以前边境的贸易人员，侨民集中的地方。还有就是通过特殊渠道偷运，向一些大型小商品市场中收购外汇现钞，然后直接到边境地区由背包客偷运出境。

 

4) 虚假对外投资。企业注册后，虚构一个境外投资的背景，然后通过商务、外汇部门的审批后，资金流转境外，主要是购买资产。

 

5) 虚拟货币交易。虽然我国法律规定虚拟货币不能交易，但是还是无法杜绝非法交易，比如在境内人民币购买虚拟货币后，在境外挂牌出售，取得当地的外汇。和对敲是一样的，资金在没有发生转移的情况下完成了实质性的交易。

 

6) 黄牛模式。通过倒买倒卖外汇来赚取差价，常常开立一些账户，最后资金转移到比较大型的，上游的钱庄。

 

2. 非法结算型钱庄：主要是通过一些空壳公司，为客户将对公的资金转移到个人账户，套取现金、虚构支付和交易再退款等非法结算业务，收取手续费，有的为跨境赌博等非法活动服务。

 

 

 

随着科技的发展，规模大一些的支付结算钱庄会有自己的结算系统，服务器在境外，通过系统，各种拆分、转账等多笔业务只要几秒钟就完成了。

 

相关人士表示，“虽然地下钱庄收取的手续费率很低，但是由于流通的资金量非常大，所以也能获取巨额收益。近年来打掉的地下钱庄，动辄流水几百亿甚至上千亿，可见一斑”。地下钱庄是地下经济的重要组成部分，按照IMF的估测统计口径计算，一个国家实际存在的洗钱规模大致会占到整个国家GDP的2%到5%左右。

 

 

知识点（三）：外贸人如何规避？保障资金和账户的安全！

 

在跨境贸易中，如何规避收款过程中的冻卡风险、保证资金高效安全的流动，是每个外贸老板应当关注的重点。

 

1.做好风险隔离，银行账户专卡专用，尽量相互隔离，避免所有资金被同时冻结，影响企业经营。

 

2.规范交易流程，外贸人应与客户签订买卖合同，保留完整的贸易单证，留存货源记录、发货记录、发票等。

 

3.如国外客户委托第三方付款，需要提前与客户沟通，了解清楚第三方的付款资质及安全合规性，注意规避风险；针对来历不明的款项，需要及时与客户确认而非盲目处理。

 

而就目前而言，如果外贸人因被卷入诈骗、洗钱风波，账户被冻结，那么再根据警方要求递交真实贸易信息等资料后，能做的事情并不多。大多时候只能等待，等待破案，等待嫌疑洗清，等待解冻……

 

所以说，防范账户冻结风险，合规收款才是正道！账户被冻结后有多无力，前期外贸人在跨境收款时，就应该多谨慎！

 

提醒各位老板们，对于不合规的“第三方”代付，要果断拒绝，莫要抱有侥幸心理。

 

国际贸易中一定要要求买家直接付款，或者至少与买家存在适当贸易或业务实质关系的付款人（如关联公司、终端买家等）进行付款。

 

对于我们外贸企业来说，一定要通过合法、正规的金融渠道进行跨境汇款、汇兑，坚决抵制任何形式的“地下钱庄”交易，守住法律底线，才能守好“钱袋子”。 

 

 

注：本文综合来源于凤凰网财经、跨境金融监督研究、中国普法、北风雪林等